Автоматический обмен: банки и ФНС начнут сверять переводы для поиска нелегального бизнеса

Федеральная налоговая служба и Центральный банк готовят новую систему автоматизированного контроля за денежными переводами между физическими лицами.

Ведомства ставят своей целью выявить тех, кто использует личные банковские карты для приема платежей за товары и услуги, скрывая предпринимательский доход от налогообложения.

Об этом агентству «Прайм» рассказал юрист, руководитель Центра правопорядка в Москве и Московской области Александр Хаминский.

Как будет работать автоматический обмен данными

Планируемые законопроекты предполагают налаживание автоматизированного обмена информацией между кредитными организациями и налоговой службой.

Банки будут передавать данные о переводах, которые выглядят подозрительными — регулярными, крупными или имеющими признаки коммерческой активности.

Новые правила нормативно закрепят обязанность ЦБ передавать в ФНС сведения о физических лицах, чьи доходы систематически поступают от какой-либо деятельности без уплаты налогов.

По словам Хаминского, блокировка карты банком сегодня чаще всего происходит именно из-за подозрений в нелегальной коммерции.

За последние годы практика приема денег на личные карты за проданные товары или оказанные услуги приобрела массовый характер.

Кого коснутся новые правила

Юрист подчеркивает: согласно действующему законодательству, безвозмездные переводы между физлицами налогом на доходы не облагаются.

Однако в феврале 2025 года ФНС выпустила разъяснение: налоговая обязанность возникает, когда перевод представляет собой не подарок, а фактическую оплату товара или услуги.

Например, если человек без официального трудоустройства регулярно получает крупные суммы на карту — это повод для проверки.

Обычные граждане, которые изредка пересылают деньги родственникам или друзьям, могут не беспокоиться.

Новые меры нацелены прежде всего на тех, кто систематически использует личные карты вместо расчетного счета ИП или самозанятого.

Какие критерии подозрительности
Конкретные критерии, по которым переводы будут признавать потенциально нелегальными, еще предстоит определить ФНС и ЦБ в межведомственных соглашениях.

В расчет обещают принимать объем и частоту переводов, их формы и периодичность.

Эксперты полагают, что пороговые значения могут быть связаны с ежемесячным оборотом от 100 тысяч рублей, но окончательные параметры появятся позже.

Что изменится для бизнеса и обычных людей

Новая система автоматического обмена данными лишит серые зоны возможности маскироваться под личные переводы.

Легальные предприниматели, которые уже используют счета ИП или самозанятость, не почувствуют изменений.

Для них налоги и так удерживаются автоматически при поступлении средств.

Обычные же люди, помогающие деньгами родственникам или возвращающие долги друзьям, не попадут под пристальное внимание — если только их операции не станут регулярными и крупными.

Тем не менее, аналитики советуют всем, кто получает на карту более 50–100 тысяч рублей в месяц от разных людей, быть готовыми пояснить происхождение средств.

Подписаться: