Перевод денег между собственными счетами в разных банках может быть заблокирован.
Банковские алгоритмы оценивают такие операции по их типичности и соответствию привычному поведению клиента.
Об этом агентству «Прайм» рассказала юрист по гражданским делам Алла Георгиева.
Перевод с карты одного крупного банка на счет в другом не вызовет вопросов, если суммы и время операции привычны для клиента.
Однако резкое отклонение от обычного поведения автоматически помечается системой.
Несколько сотен тысяч рублей, переведенных глубокой ночью, при том что клиент ранее совершал только мелкие бытовые покупки, станет сигналом для блокировки.
В таком случае банк может временно заморозить средства до выяснения обстоятельств, заподозрив несанкционированный доступ к счету.
Особое внимание финансовые организации уделяют ситуациям, где перевод самому себе служит лишь промежуточным этапом, пояснила Алла Георгиева.
Если после зачисления средств на свой счет в другом банке следует моментальная отправка денег третьему лицу, риск блокировки возрастает.
Ключевым критерием здесь выступает история взаимодействия с получателем.
При отсутствии взаимных расчетов между сторонами за последние шесть месяцев такой перевод классифицируется как сомнительный.
Перевод между своими счетами не вызовет подозрений, если он укладывается в рамки обычного финансового поведения клиента.
Банковские алгоритмы настроены на выявление аномалий.
Пользователь со среднемесячным доходом около 50 тысяч рублей, который обычно ограничивается мелкими бытовыми расходами, при попытке перевести крупную сумму неизбежно попадет под проверку.
Особыми маркерами риска выступают нетипичное время транзакции, например глубокая ночь.
Также подозрение вызывает дробление крупной суммы на несколько мелких платежей — так мошенники пытаются обойти контроль.
Даже крупный и непривычный перевод не приведет к блокировке, если его происхождение прозрачно для кредитной организации.
Система учитывает легальные источники средств.
К таким источникам относятся недавно закрытые вклады, справки 2-НДФЛ, договоры купли-продажи автомобиля или недвижимости, свидетельства о получении наследства.
