Рефинансирование ипотеки становится экономически оправданным только при снижении процентной ставки не менее чем на два процентных пункта.
Об этом сообщила руководитель отдела ипотечного кредитования ГК "Гранель" Наталья Газетдинова.
По мнению эксперта, многие заемщики, оформляющие жилищные кредиты в 2026 году под 17–19% годовых, уже сейчас планируют последующее рефинансирование при любом заметном уменьшении ключевой ставки. Однако далеко не каждое снижение делает процедуру выгодной.
"По-настоящему рефинансирование становится выгодным, когда ставка снижается на 2–3 процентных пункта — это дает ощутимую экономию 15–25% от переплаты. Если разница менее 1%, процедура с учетом всех сопутствующих расходов не окупится", — пояснила Газетдинова.
Тонкий расчет: почему малейшее снижение ставки — не повод бежать в банк
Специалист предупредила, что снижение ставки на 0,5–1 процентный пункт, которое рынок закладывает на июнь, не является сигналом для массового рефинансирования. Эффективность такой сделки напрямую зависит от остатка долга и объема сопутствующих расходов.
Затраты на переоформление, страхование, независимую оценку недвижимости и госпошлины практически полностью нивелируют потенциальную выгоду. Как уточнила Газетдинова, окупаемость рефинансирования при снижении ставки всего на один процентный пункт может растянуться на годы.
Когда половина пути пройдена: скрытая ловушка для заемщиков
Эксперт также обратила внимание на ситуацию, когда рефинансирование теряет всякий смысл. Речь идет о кредитах, по которым уже выплачена половина суммы.
"На этом этапе большая часть процентов уже выплачена, а новый кредит на тот же или больший срок фактически обнуляет график платежей: заемщик снова начинает с выплаты преимущественно процентов, а не тела долга", — подчеркнула Газетдинова.
Таким образом, решение о рефинансировании должно приниматься с учетом не только разницы в ставках, но и стадии погашения текущего кредита, а также полной суммы дополнительных издержек.
