Банк России выпустил методические рекомендации для кредитных организаций, предписав повысить внимание к операциям по внесению клиентами крупных сумм наличных.
Основная цель новых мер — противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и другим противозаконным действиям.
Соответствующее письмо регулятор опубликовал 21 мая 2026 года на сайте ведомства.
Что именно меняется для клиентов-физлиц
Банкам предписано ежедневно анализировать операции своих клиентов, обращая особое внимание на несколько характерных признаков.
Первый признак касается значительного объема внесения наличных на счет физического лица.
Регулятор приводит конкретный пример: совокупный объем внесений не менее 5 млн рублей в течение 30 дней.
При этом доля таких операций должна составлять не менее 70 процентов от кредитового оборота клиента без учета переводов собственных денежных средств.
Если средства в короткий срок (например, в течение 10 дней) переводятся большей частью за рубеж, такая операция также попадет в зону особого внимания банка.
Второй признак — большое количество операций по внесению наличных.
Речь идет о не менее чем 10 транзакциях в течение месяца, каждая из которых превышает 100 тыс. рублей.
Если после этого большая часть внесенных средств переводится за рубеж за короткий период, у банка появятся основания для дополнительной проверки.
Исключения для добросовестных клиентов
Важно отметить, что новые меры не коснутся тех физических лиц, в отношении которых банк располагает документально подтвержденной информацией.
Речь идет о сведениях о финансовом положении клиента, его деловой репутации, а также о точных источниках происхождения денежных средств и иного имущества.
Контроль за юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями
Для корпоративных клиентов регулятор также предусмотрел специальные критерии.
В отношении клиентов-юридических лиц, являющихся нерезидентами, под подозрение попадает внесение наличных в сумме 30 млн рублей и более в течение 30 дней.
Для клиентов-резидентов (включая индивидуальных предпринимателей) порог внесения также составляет 30 млн рублей за месяц.
Однако ключевым фактором здесь становится превышение: данная сумма должна значительно превышать среднемесячные обороты по счетам клиента за предшествующие три месяца.
Банк России также рекомендовал кредитным организациям не реже одного раза в три месяца пересматривать и при необходимости актуализировать пороговые значения для выявления подозрительных операций.
Соответствие международным стандартам ФАТФ
Предлагаемые Банком России подходы полностью соответствуют рекомендациям Группы разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег (ФАТФ).
В международных стандартах особое внимание уделяется вопросам установления сведений об источниках происхождения денежных средств.
