80% отказов: Глухова объяснила, кому банки перекроют кредиты с апреля

Банки России отклоняют более 80 процентов заявок на потребительские кредиты.

Одновременно доля отказов микрофинансовых организаций упала до минимума с 2022 года.

Причина — новые правила Банка России, которые вступили в силу с 1 апреля, пишет Прайм.

Экономист и основатель финансовой экосистемы «Флагман» Эльвира Глухова рассказала, кого изменения коснутся в первую очередь.

Что изменилось в расчете долговой нагрузки

Указание ЦБ № 7286-У серьезно поменяло подход к оценке заемщиков.

Теперь банки рассчитывают показатель долговой нагрузки (ПДН) — соотношение всех выплат по кредитам к среднему доходу гражданина.

Уровень в 50 процентов и выше стал для банка красным флагом.

Раньше кредитные организации учитывали практически все виды поступлений на карту. Но эта лазейка закрыта.

Выписку по счету теперь можно использовать только для подтверждения строго определенных доходов: зарплаты, пенсии, социальных выплат или аренды.

Какие доходы больше не учитываются без документов

Если на карту падают деньги от подработок, проценты по вкладам или переводы от родственников, их придется подтверждать отдельными документами.

Понадобится, например, справка о полученных доходах по вкладам или ценным бумагам.

С апреля ЦБ перестал принимать на проверку банковские модели, которые завышали оценку дохода зарплатных клиентов на основе анализа их трат.

Новые правила для индивидуальных предпринимателей

Изменения коснулись и ИП.

С 1 апреля нельзя подтверждать доход бумажками, которые предприниматель выписал сам себе.

Останутся только налоговые декларации и книга учета доходов и расходов.

Также упразднят упрощенный подход, когда банки брали за основу заявленный заемщиком доход в сравнении со среднедушевыми показателями Росстата по региону.

Кто останется без кредитов

Цель новых правил — снизить закредитованность граждан.

Для многих заемщиков с нерегулярными или серыми доходами это означает, что получить кредит станет практически невозможно без официальных справок, заключила Глухова.

Подписаться: