Центральный банк России ввел новые правила контроля за операциями с наличными деньгами, обязав кредитные организации уделять повышенное внимание определенным транзакциям.
Как пояснил юрист Александр Хаминский, подозрительными теперь считаются регулярные зачисления крупных сумм с последующими переводами третьим лицам, включая зарубежные переводы.
В список критериев также попали множественные небольшие взносы наличных и переводы в пользу юридических лиц без открытия банковского счета.
Какие операции оказались под особым контролем
Регулятор выделил несколько ключевых признаков, при которых банк может потребовать объяснить происхождение денег.
Например, если клиент в течение 30 дней вносит на счет пять миллионов рублей или больше, при этом наличные пополнения составляют не менее 70% от всех поступлений, а затем в течение десяти дней переводит за рубеж не менее 70% от внесенной суммы. Это считается сигналом для проверки.
Эксперт уточнил, что пристальное внимание вызовут ситуации, когда за месяц совершается от десяти взносов на сумму от ста тысяч рублей каждый с быстрым последующим выводом средств за границу. Дополнительным основанием для запроса справок станут переводы наличных без открытия счета для зачисления на счета юридических лиц, если их совокупный объем превысит пять миллионов рублей за 30 дней.
Кого не коснутся ужесточенные меры
Новые требования не затронут клиентов, которые ранее уже предоставили банку полный пакет документов, подтверждающих их финансовое положение, деловую репутацию и законные источники происхождения средств. Хаминский заверил, что для таких вкладчиков процедура останется прежней.
Во-первых, это регулярное внесение крупных сумм наличных на счет с последующими переводами третьим лицам, особенно за рубеж. Кроме того, к подозрительным отнесены множественные небольшие взносы наличных.
Также переводы наличных без открытия счета в адрес юридических лиц, — разъяснил эксперт.
Таким образом, банки получили четкие критерии для идентификации сомнительных операций, что должно снизить риски нелегального оборота средств.
