В России с 2027 года вступают в силу новые требования к открытию банковских счетов и вкладов для граждан.
Индивидуальный номер налогоплательщика станет обязательным реквизитом для всех банковских продуктов, включая уже действующие счета.
Об этом агентству Прайм рассказал директор по развитию финансовых продуктов в Сравни Магомед Гамзаев.
Какова главная цель введения обязательного ИНН
Основная задача нововведения заключается в снижении возможностей для криминальных схем.
Речь идет в первую очередь о схемах с участием так называемых дропперов.
ИНН является постоянным и неизменным идентификатором гражданина.
В отличие от паспорта или номера телефона, ИНН практически невозможно сменить или подделать.
Универсальный идентификатор для сквозного контроля
Использование ИНН позволит банкам сопоставлять операции одного человека в разных кредитных организациях.
Раньше подозрительные связи между транзакциями, разделенными по разным банкам, выявлять было крайне сложно.
Теперь государство получает инструмент для полного сквозного контроля движения средств.
Это существенно повысит эффективность борьбы с мошенническими переводческими цепочками.
Какие этапы внедрения запланированы правительством
Процесс перехода на обязательный ИНН будет поэтапным.
С июля 2026 года стартует требование указывать ИНН для переводов в Системе быстрых платежей.
Этот шаг станет подготовительной фазой перед полноценным запуском.
Полностью обязательным ИНН для всех счетов станет с 2027 года.
Одновременно планируется запуск платформы Антидроп.
Как будут обновлять данные по уже действующим счетам
Новые требования касаются не только открытия новых вкладов и счетов.
Банки обязаны будут привести в соответствие и уже действующие счета клиентов.
Кредитные организации получат право самостоятельно запрашивать и сверять ИНН по базам Федеральной налоговой службы.
Для большинства граждан это не потребует никаких дополнительных действий.
Банки смогут обновлять данные автоматически.
Что изменится для рядовых клиентов
Для обычных граждан банковская идентификация усложнится несущественно.
ИНН будет просто включен в стандартный пакет документов наряду с паспортом.
При открытии нового счета потребуется назвать или ввести номер налогоплательщика.
Такой номер уже есть у каждого взрослого гражданина России.
Повышение прозрачности без лишних сложностей
Нововведение сделает финансовые операции более прозрачными для государства.
Оно продолжит общий курс на цифровизацию контроля над денежными переводами.
При этом для добросовестных клиентов никаких неудобств не возникнет.
Главная цель системы Антидроп — выявлять и блокировать дропперов и мошеннические цепочки.
