Налоговый и финансовый консультант Алла Милютина рассказала, как оформить завещание на банковский вклад без бюрократических проволочек.
Юридическая практика предлагает два легитимных варианта, и у каждого есть свои нюансы. Разбираемся, чем они отличаются и как правильно составить распоряжение, чтобы наследники не столкнулись с неожиданными проблемами.
Главные мысли за 1 минуту
- Завещательное распоряжение оформляется прямо в отделении банка — бесплатно и только по паспорту.
- Нотариальное завещание охватывает все активы: вклады, недвижимость, ценные бумаги, но требует уплаты госпошлины.
- Указывать конкретные номера депозитных счетов в завещании рискованно: банки могут изменить их в процессе обслуживания.
- Практичнее привязываться к названию банка, например: «все средства на счетах в банке „А" — наследнику Иванову, а в банке „Б" — Петрову».
- Завещательный отказ либо максимально широкая формулировка («все счета во всех банках России равными долями») упрощают процедуру.
Два способа оформить завещание на вклад
Первый вариант — завещательное распоряжение, которое составляют в отделении банка, где открыт счет. Для этого нужен только паспорт, а сама процедура бесплатна. Второй вариант — нотариальное завещание. Оно позволяет распределить не только денежные средства, но и другие активы: недвижимость, ценные бумаги, доли в бизнесе. Однако за услуги нотариуса придется заплатить госпошлину.
Главная ошибка наследодателей
Сложности чаще всего возникают из-за того, как именно описано имущество в завещании. Если указать конкретный номер депозитного счета, есть риск, что к моменту открытия наследства реквизиты изменятся. Банки вправе менять номера счетов в процессе обслуживания, и тогда текст документа перестанет соответствовать реальному положению дел.
«Гораздо практичнее привязываться не к номеру, а к самому банку: например, „все средства на счетах в банке „А" — наследнику Иванову, а в банке „Б" — Петрову". Подобная формулировка избавит от необходимости переписывать завещание при каждом техническом изменении», — подчеркнула Милютина.
Как снизить риски для наследников
Консультант рекомендует использовать механизм завещательного отказа: один наследник получает все средства, но обязуется выплатить доли другим лицам. Альтернативный путь — сформулировать распоряжение максимально широко, например, завещать все счета во всех банках России равными долями.
